电子银行是现代商业银行的新型分销渠道和服务方式，一般来讲，电子银行包括网上银行、电话银行、手机银行以及多媒体、ATM、POS等自助终端，它是随着现代金融业务与信息化、网络化紧密结合而产生的新型金融业务。随着金融业之间竞争日益加剧，电子银行越来越成为银行间竞争的焦点。从这个意义上讲 0D陕发展电子银行业务，不仅是现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分，还是未来商业银行提升核心竞争力，获取竞争优势的迫切需要。
工行浙江省台州分行自上个世纪90年代末开始发展电子银行业务，尤其是近5年来，该行以有效发展为主题，以质量、效益为核心，进一步明确产品定位，将网上银行、电话银行、手机银行、自助终端等电子类业务打包成“电子银行”概念，按照“统一规划、统一管理、统一营销”的原则，创新和整合产品，加大营销力度，完善营销服务体系，使得电子银行业务对全行经营的贡献度不断提升。到今年10月底，该行电子银行客户达到50．5万户，当年新增电子银行客卢84936户，比上一年度增长180％，业务量 4317万笔，占全行业务的37％，电子银行交易额达到 2480亿元，实现电子银行业务收入1080万元。
当前，各商业银行纷纷利用电子银行业务对金融市场重新瓜分，但是电子银行的发展还远没有达到各商业银行所预计的目标和效果。为此，笔者提出以下几点加快电子银行业务发展的设想：
转变经营观念重视电子银行发展
美洲银行的一份研究报告表明，对于一家商业银行而言，只拥有活期存款账户的客户，50％会在1— 2年内离开；只拥有定期存款账户的企业，30％会离开；而同时拥有定期、活期、网上银行账卢的客户，最终选择离开的比率只有1％—2％。这项数据揭示了电子银行和传统银行共存的价值所在，显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用。电子银行业务是现代商业银行的发展方向，必将是未来商业银行核心竞争力的决定因素之一。因此，工行台州分行要在越来越激烈的市场竞争中巩固和扩大电子银行业务优势，就必须进一步转变观念，明确发展思路，大力发展电子银行业务。一是提高经营管理人员对电子银行业务的认识。各级经营管理者要把电子银行业务作为加强客户服务手段、丰富产品功能、拓展市场的有力武器，充分利用电子银行业务，建立多元化的业务分销渠道，主动将非现金类金融产品向电子渠道移植，突破时间和空间限制，增加新的效益增长空间。二是改进经营绩效考核体系，在支行经营绩效考核办法中，加大电子银行业务考核权重，或者出台电子银行业务单项徘名考核办法，并与支行行长年薪制挂钩；同时，支行和各业务部门也要将电于银行作为一项主要业务进行考核，与每一个营销部门、每一个营销人员的绩效挂钩。三是力口强营销网络建设。完善电子银行业务组织机构；加强电子银{铲晶经理队伍建设，同时加强客户经理和产品经理队伍素质教育，提高整体服务水平。
优化系统结构完善产品功能
电子银行业务的生命力就在于滚动开发，推陈出新，创新是电子银行业务乃至全行整体业务的立身之本，发展之源。一是重点实行业务创新。不仅将传统银行业务移植到电子化渠道上，更要将传统业务与新兴业务紧密结合，从不同层上推进业务整合，利用电子银行渠道优势葫：补传统业务不足，结合电子银行渠道优势提供增值服务形成新产品。比如工行台州分行将传统的小企业信贷业务移植到企业网上银行上来，推出了“网贷通”产品，即小企业网上循环贷款，突破了传统贷款业务在时间和空间上的限制，实现企业网上提款、网—亡还贷，提高了贷款操作效率，节约了银企双方的运行成本。有鉴于此，电子银行产品创新应以满足客户多样化需求为重点，提供传统型银行所提供的一切金融服务。二是大力开拓服务创新。通过多渠道相互配合和优势互补整合形成新型的、更有价值的银行服务产品，将电子银行服务提升到更高水平，打造电子银行业务晶牌，以满足客户的需求。如工行台州分行积极利用“企业财务室”的网上代发工资业务功能，引导客户从原先“磁盘代发”转到“网上自助代发”，不仅方便了企业，还减轻了银行的工作量。今年前10个月该行累计网上自助代发工资10．3亿元，并通过网上代发工资功能锁定了178家企业客户。三是开展技术创新。充分发挥电子银行优势，保持电子银行系统的先进性、稳定性，再造业务流程，实现传统渠道无法实现的经营方式，从战略层次上提升银行的核心竞争力。
