【财经网讯】“而且数字最大的风险就是有可能造假，另外从对个人来讲，大数据往往假设人是理性的，但人是不是真的理性是个问题”，3月27日，中国工商银行副行长张红力在2015博鳌亚洲论坛“财经早餐会：大数据与金融征信”分会场作出上述表示。
张红力认为，现在的征信系统主要存在两方面的问题，一是无论对企业还是个人，数据来源还是单一，数据整个的结构也比较单一。二是我们的征信数据的来源可能还是主要历史性的数据。大数据可能解决原来历史上数据的单一问题，大数据使整个的数据收集更加及时全面。大数据也能够根据这些行为，通过各种各样的计算，对未来进行预测，就是我们从信用的角度来讲，最希望达到三流合一，信息流、资金流和物流，三流合一的话来把控整个企业和个人的信用风险。
以下为张红力发言实录：
张红力：今天谈谈大数据和金融征信，信用问题显然对整个社会和对整个金融是一个基础性的东西，我们国家在整个信用这块征信其实过去这些年，可以说做了大量的工作，人民银行有征信局，这几年征信工作确实是更加的加大，已经有一个初步的信用体系，无论是企业还是个人，大家都知道，有的个人可能是坏了一笔帐就会进入全国的信用体系当中。
但是随着这几年的经济下滑，可能说我们现有的征信体系也在面临着挑战，主要是几方面的问题。我们现在的征信系统无论对企业还是个人，数据来源还是单一，数据整个的结构也比较单一。第二个，就是我们的征信数据的来源可能还是主要历史性的数据，跟过去这个企业或者个人的表现，主要是这两大方面的问题。
现在新的大数据、云计算，这方面我们也都在学习，去年特别请了云计算大数据专家到我们工行讲了一下，就是我们怎么样利用大数据对信用方面更好的把控，大数据可能解决原来历史上数据的单一问题，就是说对企业各方面的行为，可能不仅仅是财务数字，可能还有一些个人的消费、企业的行为等等，一些行为方面的数字，大数据要使整个的数据收集更加及时或者说更加全面。大数据也能够根据这些行为，通过各种各样的计算，对未来进行预测，就是我们从信用的角度来讲，最希望达到三流合一，信息流、资金流和物流，三流合一的话来把控整个企业和个人的信用风险。
随着经济的下行，这两年可能每家银行的不良都有所增加，工行昨天下午宣布业绩，我们也是稍微增了一些。
主持人：一点几？
张红力：一点一几，过去都是一以下，一点零几，国际百年的银行历史最好的是二，三以下的都是好银行，但是我们工行好象对自己要求比较高，监管部门。
吴晓灵：监管部门不包括我。
张红力：我们这个不良率有所提高，但是这里面马上会有一个问题，是不是你的信用、征信体系出了问题，这个企业为什么出现问题？仅仅是经济下行还是企业本身出现了问题，这都是我们面临很大的问题，今天的讨论听听各位这方面的建议。
我们现在下一步对征信方面，确实要加强，刚才说了，大数据能够对整个的数据进行动态监测，这是非常重要的，同时对整个信用技术的升级，本身就是一个数据。从我们来讲，我们希望下一步也充分的利用好这个大数据的技术，来对整个征信体系进行进一步的改良来做好，把这个信息流、资金流、物流能更好的结合。
过去我们传统的信贷是看得见、摸得着、压得住，就是这个东西摸得住才能压得住，过去传统的信贷员基本到场转一圈，是否能够还上贷款，而有的时候信贷员会在场子门口看有没有货进去，现在都靠数了，而且数字最大的风险就是有可能造假，另外从对个人来讲，大数据往往假设人是理性的，但人是不是真的理性是个问题。就是在一百块钱的时候，他可能是理性的，在一个亿面前他是不是理性的这很难说。
我们利用大数据征信看得见的风险就是，我们看那个人朋友圈是优秀分子，好象是一个高档客户，我们可以把他授信，但是真是授信了一千万以后，可能这个人心态就会发生变化，所以人是不是理性。平时的行为看上去可能值那么多钱，但是在真正钱到的时候，可能行为变成不一定怎么样了。
王波明：早年的理性是在海南，大家如果能从银行贷出款来，哥几个当场就分了。
张红力：所以你说我们怎么办？
陈章良：这叫野蛮生长。三十多年过来了，这个当然很极端，但是咱们是三十多年哪个企业不是这样，官府的行为也不是GDP行为，所以这事实在，饿着肚子一下子这么大发展了，胃还不适应。我估计得到孙子这辈，咱儿子这辈都不行。
张红力：对我们来讲，信用问题是个重要问题，和任何问题一样，怎么看、怎么办？我们现在还住在怎么看的阶段，怎么看待这个问题，至于怎么办那还是下一步的问题，我就先说这么多，抛砖引玉。
